康惠保系列產(chǎn)品在市面上一直口碑很好，性?xún)r(jià)比超高，今年新上市的新規(guī)重疾險(xiǎn)康惠保旗艦版2.0所包含的疾病種類(lèi)更多，責(zé)任選擇也更加靈活。那么，康惠保旗艦版2.0相比老版進(jìn)行了哪些升級(jí)呢？性?xún)r(jià)比高嗎？值得買(mǎi)嗎？請(qǐng)隨白菜哦小編一起來(lái)看下~

康惠保旗艦版2.0版結(jié)合了康惠保、康惠保旗艦版及康惠保2.0三款產(chǎn)品的特色，并進(jìn)行了升級(jí)整合，不過(guò)保障責(zé)任設(shè)置上和舊版的康惠保2.0更像。老規(guī)矩，先上表格看看它的具體保障內(nèi)容。

相比老版康惠保2.0，康惠保旗艦版2.0的投保規(guī)則相差不大，不過(guò)等待期從180天縮短至90天，對(duì)于用戶(hù)更加友好，這在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中是比較短的。其前癥保障由原來(lái)的12種擴(kuò)展到20種，降低了理賠門(mén)檻，獲得賠付的機(jī)會(huì)更大。另外，輕中癥和癌癥二次賠都改為可選項(xiàng)，價(jià)格上便宜了不少，對(duì)于預(yù)算不多的人來(lái)說(shuō)還是非常不錯(cuò)的。

一、亮點(diǎn)介紹

康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容比較全面，接下來(lái)白菜哦小編對(duì)其保障優(yōu)勢(shì)進(jìn)行詳細(xì)分析。

1、前癥保障增加至20種，保障更全面

前癥保障是百年人壽的獨(dú)創(chuàng)，能夠讓一些沒(méi)有達(dá)到輕癥標(biāo)準(zhǔn)的疾病也能得到賠付。康惠保旗艦版2.0把這個(gè)亮點(diǎn)發(fā)揚(yáng)光大，將疾病種類(lèi)增加至20種，保障范圍更廣，獲賠門(mén)檻更低，更加實(shí)用，還可以激勵(lì)用戶(hù)早發(fā)現(xiàn)早治療，降低罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)。前癥保障的賠付比例依然是15%基本保額。

2、重疾賠付比例高

康惠保旗艦版2.0最高可投保70萬(wàn)保額（41-50歲最高可買(mǎi)40萬(wàn)保額，支持老客戶(hù)加保），重疾保障依然涵蓋100種疾病，在60周歲前首次確診，可賠付160%基本保額，60周歲后確診則可獲賠100%基本保額。

例如王先生30歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)了康惠保旗艦版2.0，50萬(wàn)保額，在55歲時(shí)做了冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，就可以獲得80萬(wàn)元的賠償金；如果投保了70萬(wàn)保額，就可以獲得112萬(wàn)元的賠償，賠付力度相當(dāng)大，極大的減輕了因患病而造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，重疾出險(xiǎn)率主要集中在31歲-60歲之間，這正是家庭責(zé)任最重的黃金時(shí)期，所以60歲前賠160%基本保額的設(shè)計(jì)非常人性化。

3、輕中癥責(zé)任可選，投保更加靈活

按照自身的需求，康惠保旗艦版2.0共有8種投保方案可選，如果不算上輕中癥責(zé)任，康惠保旗艦版2.0就相當(dāng)于一款包含前癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這在市面上還是比較稀缺的，對(duì)于暫時(shí)預(yù)算有限的小伙伴們來(lái)說(shuō)非常友好，用很少的錢(qián)就能獲得高額重疾賠付。

不過(guò)在預(yù)算允許的情況下，白菜哦小編還是強(qiáng)烈建議大家附加輕中癥責(zé)任，20種中癥60%保額不分組賠付2次，35種輕癥30%保額不分組賠付3次，這個(gè)賠付比例相當(dāng)高了，保費(fèi)也不會(huì)特別貴，很有誠(chéng)意！以30歲的王先生為例，投保30萬(wàn)，附加上輕中癥，只需多交700塊錢(qián)出頭。

4、可附加“惡性腫瘤—重度”額外賠

重疾新規(guī)引入ICD-O-3標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于惡性腫瘤的定義更加準(zhǔn)確，賠付標(biāo)準(zhǔn)也更為嚴(yán)格?？祷荼Ｆ炫灠?.0的這一條款相當(dāng)于原來(lái)的癌癥二次賠，賠付規(guī)則和以前一樣，依然是：

首次確診惡性腫瘤—重度，3年后持續(xù)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)，賠付120%基本保額；首次確診非惡性腫瘤—重度，間隔期180天，首次新發(fā)同樣可獲賠120%基本保額，不過(guò)都不包括部分早期惡性腫瘤。

癌癥在重疾中理賠率最高，所以“惡性腫瘤—重度”的二次賠付保障也是十分實(shí)用的，這一設(shè)計(jì)在重疾市場(chǎng)中算是最優(yōu)水平。

5、原位癌也能保

重疾新規(guī)將原位癌踢出了輕癥保障，不過(guò)康惠保旗艦版2.0還是將這一疾病列入了進(jìn)去，只要符合賠付條件，就可以按輕癥來(lái)獲得30%基本保額的賠付。

除此之外，康惠保旗艦版2.0還有重疾綠通服務(wù)，20萬(wàn)保額即可享受醫(yī)療醫(yī)療咨詢(xún)、手術(shù)安排、住院免押金、直付先賠等一站式服務(wù)。

總的來(lái)看，康惠保旗艦版2.0的基礎(chǔ)保障非常扎實(shí)，投保更加靈活，前癥保障以及可附加的“惡性腫瘤—重度”額外賠也都非常實(shí)用，是一款相當(dāng)良心的重疾險(xiǎn)新品。

二、同類(lèi)對(duì)比

目前市面上推出的新規(guī)成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，白菜哦小編挑選了三款，分別是和諧健康福滿(mǎn)一生、復(fù)星聯(lián)合阿童沐1號(hào)，以及弘康人壽哆啦A保2.0，與它進(jìn)行了對(duì)比，我們來(lái)看看康惠保旗艦版2.0到底還是不是能打。

從對(duì)比表格上來(lái)看，這幾款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品各有優(yōu)劣，在投保的靈活性和保費(fèi)方面，康惠保旗艦版2.0遙遙領(lǐng)先，一共有8種投保方案可選，基礎(chǔ)保障扎實(shí)，保障力度也相當(dāng)不錯(cuò)，還有獨(dú)特的前癥保障，保費(fèi)也是這幾款產(chǎn)品里面最低的，性?xún)r(jià)比相當(dāng)高，強(qiáng)推。

和諧福滿(mǎn)一生的投保年齡區(qū)間相對(duì)寬泛一些，重疾在61周歲前賠170%基本保額，這一點(diǎn)相當(dāng)贊，性?xún)r(jià)比也非常高。不過(guò)它不包含前癥保障，投保的靈活性相對(duì)較差，大家可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。

至于阿童沐1號(hào)，對(duì)于重癥的賠付比例雖然高，但是賠付門(mén)檻實(shí)在太高，所包含的輕癥種類(lèi)也非常少，白菜哦小編并不推薦。

哆啦A保2.0所包含的重疾/輕癥種類(lèi)及重疾賠付次數(shù)是一大亮點(diǎn)，但是賠付比例太低，又不包含前癥及中癥保障，再加上保費(fèi)實(shí)在是貴了點(diǎn)，雖然可選的責(zé)任很多，還包含現(xiàn)金價(jià)值，但白菜哦小編同樣并不推薦。

三、問(wèn)題解析

1、康惠保旗艦版2.0有哪些缺點(diǎn)和坑嗎？

目前市面上推出的新定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，康惠保旗艦版2.0保障全面，有著其他產(chǎn)品所沒(méi)有的前癥保障，疾病種類(lèi)提升至20種，且在60歲前可獲得160%基本保額的重疾賠付，投保方案也非常靈活，白菜哦小編甚至找不到它有什么缺點(diǎn)。

不過(guò)和康惠保2.0一樣，康惠保旗艦版2.0對(duì)于前癥的定義還是比較嚴(yán)格，比如萎縮性胃炎伴腸上皮化生，要求進(jìn)行胃部部分或全部切除手術(shù)。通常為了保證生活質(zhì)量，如果不是醫(yī)生強(qiáng)烈要求，我們大多數(shù)人并不會(huì)去做這個(gè)手術(shù)。

2、康惠保旗艦版2.0健康告知嚴(yán)格嗎？

康惠保旗艦版2.0的健康告知共10條，都是一些常規(guī)的問(wèn)詢(xún)，還支持智能核保，只要符合其對(duì)應(yīng)的限定條件，仍有機(jī)會(huì)正常承保。

以較為常見(jiàn)的乳腺結(jié)節(jié)為例，如果發(fā)現(xiàn)2年及以上，至少每年復(fù)查一次乳腺B超或乳腺鉬靶，且近半年內(nèi)乳腺B超或鉬靶報(bào)告分級(jí)為BI-RADS 1級(jí)或2級(jí)，就有機(jī)會(huì)正常承保。

3、康惠保旗艦版2.0好賠付嗎？

康惠保旗艦版2.0由百年人壽承保，2020年第4季度的核心償付能力充足率為129.07%，綜合償付能力充足率為141.89%，相比上一季度有所提升，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C級(jí)。不過(guò)只要該產(chǎn)品還在銷(xiāo)售，便可以考慮購(gòu)買(mǎi)，反正基于監(jiān)管要求，即便保險(xiǎn)公司倒閉了，也會(huì)有新的保險(xiǎn)公司來(lái)接管保單，消費(fèi)者的利益是能夠得到保證的。

四、投保方案

百年康惠保旗艦版2.0一共可選8種保障方案，其中輕/中癥、二次癌癥、身故責(zé)任等都是可選責(zé)任，個(gè)性化更強(qiáng)。如果大家錯(cuò)過(guò)了舊規(guī)的康惠保系列，可以選擇投保這款康惠保旗艦版2.0！

白菜哦小編以投保50萬(wàn)保額保終身，交30年，不包含身故責(zé)任為例，列舉了各種投保方案的保費(fèi)對(duì)比。

如果預(yù)算實(shí)在有限，可以只投?；A(chǔ)責(zé)任版，30萬(wàn)保額，有了前癥和重疾保障，也是非常讓人安心的。不過(guò)白菜哦小編還是建議大家盡量選擇50萬(wàn)保額，所獲得的的賠付更高。

如果預(yù)算還不錯(cuò)，白菜哦小編則強(qiáng)烈建議大家選擇50萬(wàn)保額，附加輕/中癥保障，最好還帶上惡性腫瘤—重度額外賠，以獲得更全面的保障。

至于預(yù)算充足的富豪們，則可以選擇最高70萬(wàn)保額，各種附加保障也統(tǒng)統(tǒng)選上，超安心~