去年白菜哦小編為大家推薦了國聯(lián)人壽的慧馨安2022少兒重疾險(xiǎn)，很受市場歡迎，今年他家又推出了新款小淘氣1號(hào)少兒重疾險(xiǎn)，價(jià)格比慧馨安略便宜一點(diǎn)點(diǎn)，保障卻更加充分，性價(jià)比爆棚。

開頭依然是基本信息表，具體保障內(nèi)容以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

相比慧馨安2022，小淘氣1號(hào)新增了“重疾賠后，輕中癥還能賠”的保障責(zé)任，并在其他責(zé)任上也進(jìn)行了升級(jí)：疾病關(guān)愛金，重疾額外賠60%保額，提升了10%；重疾多次賠，第三、四次賠付比例分別提高了10%和40%；創(chuàng)新住院日額保險(xiǎn)金，發(fā)生重疾后，疾病或意外住院皆可賠；還有ICU住院保險(xiǎn)金，非重疾/中癥/輕癥住院也能賠。

一、亮點(diǎn)介紹

1、重疾賠后，非同組輕中癥仍可賠

一般的重疾險(xiǎn)只要賠過重疾之后，輕中癥就不繼續(xù)保障了。但小淘氣1號(hào)在重疾賠付之后，輕中癥還可以各賠1次，不過前提是，新發(fā)生的輕中癥不能與之前的重疾同組。除外對應(yīng)表格已經(jīng)為大家整理在下面了。

舉個(gè)例子，如果孩子先確診了重度惡性腫瘤，并對此進(jìn)行了重疾賠付，那么與之對應(yīng)的輕度惡性腫瘤和原位癌就不能再獲賠了，其它組的輕中癥，比如輕度腦中風(fēng)后遺癥、視力嚴(yán)重受損、全身較小面積Ⅲ度燒傷等等，都可以照常賠付。

2、少兒特疾及罕見疾病保障全面

小淘氣1號(hào)針對20種少兒特疾，可以額外賠付120%的基本保額，相當(dāng)于賠2.2倍保額；針對10種少兒罕見疾病，可以額外賠付200%的基本保額，相當(dāng)于賠3倍保額。而且這項(xiàng)保障不設(shè)年齡限制，只要在保障期內(nèi)發(fā)生條款中的特疾或是罕見疾病，都可以獲得額外賠付，相比其它將少兒專項(xiàng)保障限制在前30年或18歲前的產(chǎn)品要友好得多。

大家可以看一下各大保險(xiǎn)公司2022年的理賠年報(bào)，未成年人出險(xiǎn)率最高的幾種重疾，都被小淘氣1號(hào)納入了保障當(dāng)中。

這個(gè)是平安人壽2022年的理賠年報(bào)。

這是太平人壽2022年的理賠年報(bào)。

這是新華人壽2022年的理賠年報(bào)。

這是太平洋人壽2022年的理賠年報(bào)。

還有人保壽險(xiǎn)2022年的理賠年報(bào)。

從上面幾張圖可以看到，小淘氣1號(hào)對于少兒專項(xiàng)疾病的保障確實(shí)到位，而且重疾100%+特疾120%+重疾額外賠60%的保障組合，賠付比例最高可達(dá)280%，含金量還是相當(dāng)可觀的。

3、住院津貼責(zé)任很亮眼

小淘氣1號(hào)的住院保障分為住院日額津貼和ICU住院津貼兩項(xiàng)，均為可選責(zé)任。

住院日額津貼責(zé)任用于在重疾理賠后，因意外或疾病住院治療，根據(jù)實(shí)際住院天數(shù)每天賠付0.1%保額，最高給付30%保額。也就是說，在首次重疾賠付之后，不僅發(fā)生輕中癥疾病可以繼續(xù)賠付，因?yàn)楦忻鞍l(fā)燒等常見疾病，或是跌倒摔傷、貓抓狗咬等意外情況住院，也都可以獲得賠付，而且不限原因。以投保50萬保額來計(jì)算，那么每天就可以獲得500元的住院津貼，保障期間內(nèi)最多可以領(lǐng)15萬。

由于小孩子抵抗能力弱，易生病，加上醫(yī)生也比較謹(jǐn)慎，就可能出現(xiàn)病情并未達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)，但也會(huì)入住ICU的情況。小淘氣1號(hào)可選ICU住院津貼責(zé)任，針對非輕/中/重疾導(dǎo)致的ICU住院治療，每天可賠付1000元，每次免賠1天，每年限50天，最高30%保額，保障更加周全了。

這兩項(xiàng)住院津貼責(zé)任都很亮眼，放在市面上也是極具優(yōu)勢，而且價(jià)格也便宜，附加上也就多花個(gè)二三十來塊錢，相當(dāng)超值。

4、可選責(zé)任靈活搭配

除了前面提到的住院保障之外，小淘氣1號(hào)還有超多可選責(zé)任，包括前30年疾病額外賠、重疾多次賠、癌癥二次賠、身故/全殘、投保人豁免等等，都比較常規(guī)，大家根據(jù)需求及預(yù)算自行搭配即可。

小淘氣1號(hào)可選癌癥二次賠，首次重疾為癌癥，3年后癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在，可以再次賠120%保額；首次重疾不是癌癥，180天后再患癌癥，也可以賠付120%保額。

重疾多次賠是指第2-4次患重疾，不分組，間隔期1年，可分別賠付120%、150%、200%保額。以50萬保額計(jì)算，第四次重疾可獲得100萬元的賠付。

如果希望獲得更多賠付，還可以附加疾病關(guān)愛金，在投保的前30年，首次重/中/輕癥可額外賠付60%、20%、10%的基本保額。

二、同類產(chǎn)品對比評測

白菜哦小編整理了目前市面上熱銷的幾款少兒重疾險(xiǎn)，包括君龍人壽小青龍、國聯(lián)人壽慧馨安2022、招商仁和人壽青云衛(wèi)2號(hào)、北京人壽大黃蜂7號(hào)等。

以上這幾款產(chǎn)品各有側(cè)重，小淘氣1號(hào)前30年重/中/輕癥可額外賠，創(chuàng)新重疾后疾病/意外住院保障，終身版的費(fèi)率也很低，無論是首次給孩子配置還是想加保，都很值得入手。

三、問題分析

1、國聯(lián)人壽靠譜嗎？

國聯(lián)人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2014年，是經(jīng)原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的全國性壽險(xiǎn)公司，總部位于江蘇無錫。該公司2022年第四季度的核心償付能力充足率為94.11%，綜合償付能力充足率為178.18%。公司2022年第二、三季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(jí)結(jié)果均為BB級(jí)，符合國家監(jiān)管要求，大家可放心購買。

2、小淘氣1號(hào)有什么缺點(diǎn)沒有？

小淘氣1號(hào)重疾險(xiǎn)只有在保終身的時(shí)候，身故責(zé)任可以自由選擇，在選擇保30年或保至70周歲時(shí)必須捆綁身故責(zé)任，此時(shí)價(jià)格相對而言會(huì)稍微高一點(diǎn)點(diǎn)。不過整體而言，它的保障還是不錯(cuò)的，建議最好是選擇保終身。

四、投保方案推薦

如果預(yù)算比較有限，可以考慮買保障期限短一點(diǎn)的重疾險(xiǎn)，優(yōu)先做高保額。這里首推慧馨安2022，基礎(chǔ)保障比較全面，最高可投80萬保額，還可附加前30年額外賠，重疾前30年可額外賠50%保額，輕中癥也有額外賠，選擇保30年的整體性價(jià)比最高。它對少兒高發(fā)疾病及罕見疾病也有額外賠付，最高可賠220%基本保額，沒有年齡限制，一直保到合同終止，還有重癥手足口住院津貼，保障非常實(shí)用。不過需要注意，選擇30年保障期必須捆綁身故責(zé)任。

如果預(yù)算充足，首選小淘氣1號(hào)終身版，價(jià)格非常便宜，保障全面，還提供了前30年額外賠、癌癥2次賠、重疾多次賠以及住院/ICU津貼等多項(xiàng)可選保障。建議附加上“前30年額外賠”，重疾可以額外獲得60%保額的賠付，輕中癥也有額外賠，價(jià)格也不貴，適合孩子易生病住院或是追求高賠付的家長朋友們。