復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)號(hào)稱“地表最強(qiáng)”，它既能保定期也能保終身，最高100萬保額，可保障重/中/輕癥共173種疾病，還可附加18種特疾和5種罕見疾病保障，重疾可賠付兩次，最高6倍賠付，還帶有投保人、被保險(xiǎn)人雙豁免，可謂是誠意滿滿。在它之后，各保險(xiǎn)公司雖然又陸續(xù)推出了很多款產(chǎn)品，但依然無法撼動(dòng)其“江湖地位”?？上У氖牵@款產(chǎn)品7月15日就要下架了，所以感興趣的小伙伴們要抓緊啦~

媽咪保貝還附帶了健康服務(wù)包，新老客戶均可享受！具體內(nèi)容見下圖。

領(lǐng)取方式：關(guān)注“復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)”官方微信號(hào)，點(diǎn)擊菜單欄“更多服務(wù)”—“保貝醫(yī)生”，選擇需要領(lǐng)取服務(wù)的保單，點(diǎn)擊使用即可。大家要記得在保單生效后5年內(nèi)激活領(lǐng)取哦~過期視作自動(dòng)放棄服務(wù)~

使用期限：激活領(lǐng)取服務(wù)后，即時(shí)語音問診（2次）有效期1年；電話醫(yī)生問診（4次）有效期3年；就醫(yī)綠通保單有效期內(nèi)均可使用。

白菜哦小編剛看過媽咪保貝的保障和條款后，滿腦子都是“頂配”、“無bug”、“買買買”的彈幕。

【對(duì)比評(píng)測(cè)】

購買重疾險(xiǎn)，白菜哦小編覺得最重要的就是看三點(diǎn)：一是看對(duì)于高發(fā)疾病的覆蓋夠不夠多；二是看賠付比例如何，這個(gè)自然是越多越好；第三就是看保費(fèi)高不高，性價(jià)比如何。

白菜哦小編選取了四款同樣非常受歡迎的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，來為大家進(jìn)行一個(gè)對(duì)比分析，具體如下圖。

對(duì)比可見，媽咪保貝主要有以下亮點(diǎn)：

亮點(diǎn)一：重疾不分組，可賠付2次

這一點(diǎn)的好處在于，能夠獲得賠償?shù)臋C(jī)會(huì)更多了，秒殺市面上那些隱形分組的辣雞重疾險(xiǎn)！

目前主流的少兒重疾險(xiǎn)都是賠付1次，且間隔期多為5年，比如平安福2019。而媽咪保貝的多次賠付間隔期僅1年，誠意滿滿。

從表上我們也可以看到，除了淘氣保之外，其他的產(chǎn)品都只賠付1次，而且相比淘氣保，媽咪保貝還多了忠誠客戶權(quán)益，是這幾款產(chǎn)品里面，唯一同時(shí)具備“重疾不分組2次賠付”和“忠誠客戶權(quán)益”的產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)明顯。至于忠誠客戶權(quán)益有什么用處，我們稍后再說。

亮點(diǎn)二：疾病覆蓋全面、賠付高

與成年人不同，部分疾病在少兒階段發(fā)生率極高，需要特別關(guān)注。復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝覆蓋108種重疾+25種中癥+40種輕癥，共173種疾病，還可附加18種特疾、5種罕疾，是這幾款產(chǎn)品中疾病覆蓋最多的，可以說是難逢敵手。

那么媽咪保貝的疾病覆蓋是否有注水的成分存在呢？白菜哦小編整理了24種少兒高發(fā)特疾，列表如下。

我們可以看到，媽咪保貝只有“溶血性尿毒綜合征”一項(xiàng)沒有，其它全部覆蓋。“出血性登革熱”被設(shè)計(jì)為中癥，因其主要發(fā)生在熱帶和亞熱帶地區(qū)，影響有限。

而且媽咪保貝中也并沒有那些為了充數(shù)的“病種坑”，比如部分少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中包含的嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎（我國早在1994年就已得到預(yù)防）和骨髓纖維化（50-70歲人群高發(fā)）。

在賠付次數(shù)和比例方面，媽咪保貝的表現(xiàn)也是相當(dāng)感人。如果附加重疾二次賠付，則媽咪保貝對(duì)于重疾/中癥/輕癥均可不分組賠付2次，賠付比例分別為100%、50%、30%，一共可以賠付6次，加起來就是360萬。如果附加了特疾保障，還可以額外獲得特定疾病100%、罕見疾病200%的賠付，這個(gè)賠償比例也是相當(dāng)大了。

看起來好像很復(fù)雜，我們舉個(gè)栗子說明一下。以100萬保額為例，如果附加重疾二次賠付，以及特疾保障，單次重疾最高可獲得300萬的賠償，整個(gè)保障期間理論上最高可獲得560萬元的賠償！

白菜哦小編整理了幾款產(chǎn)品對(duì)于高發(fā)特疾的賠付比例表格，可以看到，媽咪保貝的賠付比例相比另外幾款，具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

特別值得一提的是，單耳失聰、單眼失明、中度面積燒傷等，媽咪保貝是將其列為中癥的，如果投保100萬，按照50%的賠付比例，最多可獲得50萬的賠償。而市面上很多重疾險(xiǎn)只按照輕癥進(jìn)行賠付，最多只能拿到30萬，整整少了20萬啊！請(qǐng)問媽咪保貝是家里有礦嗎？

亮點(diǎn)三：豁免責(zé)任豐富

媽咪保貝自帶被保險(xiǎn)人豁免責(zé)任，還可附加投保人豁免，無論是孩子還是家長，只要患上列表上規(guī)定的疾病（108種重疾、25種中癥、40種輕癥、疾病終末期、身故全殘），就可以不用繼續(xù)交保費(fèi)了，合同繼續(xù)有效。這一點(diǎn)還是非常人性化的。

亮點(diǎn)四：保費(fèi)便宜，性價(jià)比高

無論是最開始的圖表，還是上面表格中的幾款少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的保費(fèi)其實(shí)相差都不大，如果不附加重疾二次賠付，那么媽咪保貝的保費(fèi)要更低一些，在價(jià)格方面十分有競(jìng)爭(zhēng)力，是這幾款產(chǎn)品中性價(jià)比最高的。

亮點(diǎn)五：忠誠客戶權(quán)益

之前白菜哦小編提到了忠誠客戶權(quán)益，我們直接上圖，讓大家看看這個(gè)權(quán)益到底有什么用。

免健康告知、免等待期，相當(dāng)于給孩子后期的投保增加了一道保障。

【問題解析】

1、媽咪保貝有什么缺點(diǎn)嗎？坑不坑？

媽咪保貝并沒有明顯的短板，如果非要挑的話，高發(fā)輕癥里面“慢性腎功能障礙”的賠付條件較高，要求癥狀必須持續(xù)180天，而有些保險(xiǎn)只要求持續(xù)90天。

2、媽咪保貝身故/全殘僅返還已交保費(fèi)，這點(diǎn)會(huì)不會(huì)不太劃算??？

媽咪保貝不捆綁壽險(xiǎn)責(zé)任，因此很多人會(huì)拿身故/全殘責(zé)任說事兒。白菜哦小編認(rèn)為，絕大多數(shù)少兒并非家庭經(jīng)濟(jì)的來源，因此對(duì)于身故/全殘是應(yīng)該返還保費(fèi)還是保額這一點(diǎn)，就顯得不那么重要了，這一點(diǎn)要與成人險(xiǎn)區(qū)分開來。對(duì)于少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，我們更多關(guān)注的應(yīng)該是它的疾病賠付夠不夠高、有沒有覆蓋高發(fā)疾病，還有就是性價(jià)比，要從整體來進(jìn)行考量。

3、媽咪保貝健康告知嚴(yán)格嗎？

媽咪保貝的健康告知有6條，并沒有明顯苛刻的健康告知限制，對(duì)早產(chǎn)、難產(chǎn)、出生時(shí)體重小于 2.5 公斤等情況的問詢，僅限于2周歲及以下兒童，優(yōu)于其他產(chǎn)品3周歲的限定。且對(duì)因急性呼吸道感染、急性胃腸炎、闌尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黃疸已痊愈出院做了例外說明，還是能夠接受的。

而且媽咪保貝也沒有對(duì)血壓、BMI等的直接要求，更沒有要求投保人的年收入要達(dá)到多少，所以投保條件還是比較寬松的。

4、媽咪保貝好賠付嗎？

媽咪保貝由復(fù)星聯(lián)合健康承保，該公司總資產(chǎn)超過人民幣5000億元，是福布斯全球500強(qiáng)企業(yè)，其最近一期的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為158.07，還是非常優(yōu)秀的，因此在賠付方面完全不用擔(dān)心哦~

【投保方案】

復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝保障全面，可以不分組多次賠付，賠付比例也很高，在同類產(chǎn)品中相當(dāng)具有競(jìng)爭(zhēng)力。不過該產(chǎn)品可選擇性太多太靈活了，反而讓一些小伙伴產(chǎn)生選擇困難。那么該怎么買最劃算呢？白菜哦小編整理了幾種配置方案，供大家參考。

1、預(yù)算比較緊張的，選擇20/25/30年保障期，媽咪寶貝有忠誠客戶權(quán)益，不用擔(dān)心孩子成年后身體有問題買不到重疾險(xiǎn)。保額方面，建議大家選擇50萬起步，以抵消未來的通脹壓力。

2、預(yù)算一般的，建議選擇保至70/80歲，甚至終身保障期，一步到位。保障期間盡量選擇長一些，這樣獲得多次賠付的機(jī)會(huì)才更大。一定要記得附加重疾二次賠付，這個(gè)是媽咪保貝的一大特色和優(yōu)勢(shì)，可別浪費(fèi)了。

3、預(yù)算充足的，建議選擇頂配，附加重疾二次賠付和少兒特疾保障，保終身。媽咪保貝的性價(jià)比還是非常高的，即使頂配，價(jià)格也并不貴，而且還可以獲得額外一份保額。

總的來說，媽咪保貝是一款頗有誠意的產(chǎn)品，如果符合購買條件的話，還是給孩子配置一份吧~