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還記得已經(jīng)下線的守衛(wèi)者1號嗎?作為多次賠付重疾險老大,以全面的保障和低廉的價格橫掃了重疾險市場,因為過于劃算(賠付風(fēng)險太高)而導(dǎo)致匆忙下架,自從守衛(wèi)者1號下架,多次賠付重疾險的推薦出現(xiàn)了一段真空期,現(xiàn)在終于有了替代者,它就是4月16日剛上線的復(fù)星聯(lián)合 倍多分1號重大疾病保險,通過橫向?qū)Ρ?,?xì)摳每一項保障,都在市場平均水準(zhǔn)之上。顯然它將會成為繼守衛(wèi)者1號之后,最有競爭力的多次賠付產(chǎn)品。
這款保險的亮點為:多次重疾+中癥+輕癥+身故/全殘/疾病終末期+被保人豁免,價格比守衛(wèi)者只貴了5%左右,但新增25種中癥保障,保障非常全面,而且對乙肝病毒攜帶人群核保更寬松更友好。
下圖是與市場上其他同類多次賠付重疾險的橫向?qū)Ρ?,倍多?號充分體現(xiàn)了后發(fā)優(yōu)勢:無論是保障內(nèi)容還是價格,優(yōu)勢都非常明顯。
和線上多次賠付的鼻祖哆啦A保相比,保費(fèi)基本一樣。但增加了中癥保障,重疾分組更合理,費(fèi)用并沒有上浮,反而小降了一點。與線下同類產(chǎn)品相比,費(fèi)率優(yōu)勢就更明顯。
重疾險分組是否合理,有三個判斷標(biāo)準(zhǔn):
①總分組數(shù)量,越多越好。
②中保協(xié)規(guī)定的6種高發(fā)重疾,最好分屬于不同組。
③惡性腫瘤最好單獨分組。
相比其他多次重疾險,倍多分1號的疾病分組更合理。
· 108種重疾,分為6組。
· 高發(fā)重疾分屬4個不同的組別,惡性腫瘤相當(dāng)于單獨分組,提高了獲賠概率。
中癥保障是倍多分的一大亮點。
不分組,賠2次,沒有間隔期,每次賠付50%保額。
首先,輕癥變中癥,保額提升20%。
細(xì)究倍多分的中癥疾病列表:25種中癥,有14種在其他產(chǎn)品中是當(dāng)輕癥理賠的。從輕癥劃歸到中癥,相當(dāng)于直接提升了20%的保額(輕癥賠30%,中癥賠50%)。
新增的另外11種,包含了兩項高發(fā)中癥:中度急性心肌梗塞、中度腦中風(fēng)后遺癥。根據(jù)歷史理賠數(shù)據(jù),男性用到的可能性還挺大。
亮點二:遞進(jìn)式賠付,提供“全疾病周期”的保障。
根據(jù)輕、中、重三階段遞進(jìn)賠付的約定,同一病癥發(fā)展惡化,累計賠付比例可達(dá)180%,如一個客戶先后初次確診為輕度腦中風(fēng)后遺癥、中度腦中風(fēng)后遺癥、腦中風(fēng)后遺癥,則他可以獲得30%+50%+100%=180%的賠付。
中保協(xié)規(guī)定的25種高發(fā)重疾,有6種可以在倍多分1號找到對應(yīng)的輕癥和中癥狀態(tài)。這一點,十分可貴。
總的來說,倍多分1號有以下優(yōu)點:
1、保障全面,包含【多次賠付】+【重疾保額增長】+【中癥責(zé)任】+【輕癥責(zé)任】+【身故責(zé)任】+【全面豁免責(zé)任】。
2、投保靈活
· 可選保障至70歲或保到終身;
· 繳費(fèi)期最長可選30年交;
· 支持智能核保,常見健康異??梢杂弥悄芎吮T诰€核保。
3、價格有競爭力
· 和線上多次賠付的鼻祖哆啦A保相比,保費(fèi)基本一樣。
· 但增加了中癥保障,重疾分組更合理,費(fèi)用并沒有上浮,反而小降了一點。
· 與線下同類產(chǎn)品相比,費(fèi)率優(yōu)勢就更明顯
多次賠付重疾險的價格,保障內(nèi)容更多,理論上必然比單次賠付的重疾險貴。預(yù)算有限的情況下,是選擇多一次的賠付概率,還是把第一次的保額做得更高?老白會選擇后者。第一次患病,能獲得充足的保額更重要。不過隨著醫(yī)療可以進(jìn)步,重疾多次賠付這個功能會用上的概率會更大,如果你預(yù)算充足,復(fù)星聯(lián)合健康倍多分1號重疾險,是目前不錯的選擇。
適合這三類人群購買:
①第一次買重疾險,預(yù)算充足,想要多次賠付、全面保障的同學(xué)。
② 買過單次重疾,覺得不夠,想要加保的同學(xué)。
③乙肝小三陽或單純乙肝病毒攜帶,倍多分1號核保相對寬松,有標(biāo)準(zhǔn)體上車的機(jī)會。
報銷幅度更大,社保外用藥也能報
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